iDeCoをはじめるうえで疑問だったこととその答えをまとめてみた

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:::message iDeCo の加入は自己責任です。この記事は、iDeCo への加入を勧めるものではありません。 また、加入を検討される際は、自分で最新情報を確認されることをおすすめします。 :::

本記事の内容

最近、iDeCo の加入手続きをした。 つみたて NISA と比べて、複雑で難しかったので、自分の疑問をもとに Q&A をつくった。iDeCo に興味ある人の参考になれば幸いである。 Q&A の内容は、現在会社員の人を対象に、加入手続きと運用に関することのみに絞っている。60 歳以降の受給方法については、一切触れていない。

Q & A

いつでも積み立て額を変更できるのか？

年一回、拠出額を変更可能。 また、口座に拠出額分の残高がない場合は拠出されない。

https://www.dcnenkin.jp/faq/contents11.html https://www.dcnenkin.jp/faq/contents10.html

積み立てを中止して運用だけすることは可能か？また、積み立てを再開することも可能か？

積立せず、残高運用だけも可能。が、口座管理料がかかり続ける。 また、積み立て再開も可能。

https://www.dcnenkin.jp/faq/contents13.html

過去に国民年金の未納期間があるが、追納せずに ideco を開始できるか？

過去に未納期間があっても OK。

https://www.dcnenkin.jp/faq/contents03.html

（会社員の場合）会社に何か届け出ないといけないのか？会社は了承してくれるのか？

iDeCo 加入申し込み手続き書類の一枚に、会社に記入してもらう欄があるため、必ず会社にお願いすることになる。 会社が拒否する可能性もあるかもしれない（！？）が、2024 年以降は証明書が不要になるそう。いいね。

https://www.toushikiso.com/column/ideco/ideco-certificate.html

（会社員の場合）掛金の納付方法は？

掛金の納付方法には、事業者払い込みと個人払い込みの 2 種類から選択する必要がある。 前者がいわゆる給与からの天引きで、確定申告や年末調整が不要。一方、後者の場合は自分の預金口座から掛金が引き落とされ、年末調整が必要。

https://www.ideco-koushiki.jp/join/#premium

転職したり、退職したときどうなるのか？

色々なパターンがあるが、いずれの場合も、何かしら届出を出す必要があり、そのまま iDeCo を継続するか、企業型確定拠出年金に移管するかのどちらかになる。

https://www.ideco-koushiki.jp/retirement/#case1

証券会社を変更するときはどうやるのか？

一度現金化し再購入する。運用管理機関の変更には、手数料がかかることも。

https://www.dcnenkin.jp/faq/contents19.html

証券会社が倒産したらどうなるのか？

大丈夫でしょう（適当）。ただし、運用商品が元本確保型で 1000 万円を超える場合は、保護対象とならないかもしれないので、確認したほうが良い。

https://401k.sawakami.co.jp/kojin/column/363?doing_wp_cron=1650101324.3378210067749023437500 https://life.oricon.co.jp/rank_certificate/news/2095306/

あとがき

私の勤める会社は、社員数十人の小さな会社で、きっと iDeCo の加入を申し出るのは私が最初なんじゃないかと思っていたら、なんと既に２人いた。しかも事務のお姉さま方。さすがです。。。